En medio de la incertidumbre económica que enfrentan muchos ciudadanos, expertos en economía han resaltado la importancia de adoptar estrategias efectivas para la gestión de las finanzas personales. Entre estas estrategias, el método de presupuesto 50-30-20 ha emergido como una herramienta clave para alcanzar la estabilidad económica.
De acuerdo con información de La República y de Business Insider, el método de presupuesto 50-30-20 divide los ingresos mensuales en tres categorías principales: necesidades, deseos y ahorros.
Esta metodología propone asignar el 50% de los ingresos a necesidades básicas y obligatorias, como vivienda, alimentación y servicios públicos; un 30% a gastos discrecionales, que incluyen entretenimiento y actividades de ocio; y el 20% restante a ahorro e inversión a largo plazo, tales como fondos de emergencia, planes de jubilación y eliminación de deudas.
Implementación y beneficios del método
Según los portales especializados, antes de adoptar el método de presupuesto 50-30-20 es crucial realizar un presupuesto mensual efectivo que considere ingresos, gastos fijos y variables, y establecer categorías claras para ahorros e inversiones.
Este enfoque no solo ayuda a administrar las finanzas de manera inteligente, sino que también facilita el logro de metas financieras a largo plazo.
"Lo bueno del sistema es que es simple," afirma Jay Zigmont, PhD, CFP y fundador de Childfree Wealth, según Business Insider. Esta simplicidad lo hace accesible para jóvenes, profesionales y familias que buscan equilibrar sus ingresos con responsabilidad y previsión.
Funcionamiento del método
De tal manera, los expertos recomientan emplear el método de presupuesto 50-30-20 según los siguientes parámetros:
1. 50% para necesidades: Las necesidades representan los gastos mínimos necesarios para sobrevivir, como comida, vivienda, atención médica y ropa básica. Según McLaughlin, "son esas cosas sin las que no podrías vivir".
Si los gastos necesarios superan el 50% de los ingresos, se recomienda ajustar el estilo de vida hasta cumplir con este umbral.
2. 30% para deseos: Los deseos incluyen gastos en actividades que brindan felicidad pero no son esenciales, como salir a comer, asistir a eventos y viajar. Este 30% permite disfrutar de placeres personales sin comprometer la estabilidad financiera.
20% para ahorros y deudas: Esta categoría se destina a la gestión de deudas y ahorros, como el pago de préstamos estudiantiles, financiamiento de cuentas de jubilación y creación de fondos de emergencia.
"De cualquier manera, aumenta tu patrimonio neto ya sea ahorrando más o destinando dinero a tus obligaciones," señala McLaughlin, según el portal internacional.
Simplificación de la planificación financiera
Uno de los mayores beneficios del método de presupuesto 50-30-20 es su simplicidad en comparación con otras estrategias presupuestarias.
A diferencia del sistema de sobres de Dave Ramsey o los presupuestos de saldo cero, este método permite trabajar a mayor escala, enfocándose en tres grandes categorías en lugar de múltiples subcategorías. Esto resulta particularmente útil para quienes tienen dificultades para realizar un seguimiento de las compras diarias.
Así las cosas, el método de presupuesto 50-30-20 ofrece una estructura clara y disciplinada para gestionar las finanzas personales, proporcionando un camino hacia la seguridad económica y la libertad financiera.
Con su adopción, individuos y familias pueden enfrentar la volatilidad económica con mayor confianza y control sobre sus recursos financieros.
(Artículo de Javier Álvarez con el apoyo de la Inteligencia Artificial).
